最近，江苏泰州的66岁独居老人方云芬遇到这样一件窝火事。其节衣缩食攒下的18.5万元，结果被邮储银行工作人员忽悠成了“万能险”保单。随后，银行将保险单延迟20余天才交给方云芬，直接致其错失15天“犹豫期”。其提出退保后，邮政方面提出老人必须承担提前退保的初始费用损失。媒体曝光后，销售保险的中融人寿保险公司及邮政方面先后退还18.24万元和扣收的2600元“手续费”。（4月23日《中国消费者报》）

稍有经济常识和金融常识的人都知道，存款与理财产品和保险产品完全是不同的概念，即便是兼具理财功能的保险产品，也与存款有本质区别。尤其是，由于风险和收益不同，两种产品对消费者带来的影响非常之大。对此，即便涉事金融机构已经为消费者办理了退款手续，其也当承担消费者的相应损失。

随着金融业高度发展以及人们投保观念的提升，很多银行代销保险产品。但如前所述，存款、理财、保险这三类产品有本质区别，并直接关乎消费者的权利义务和风险承受能力。如存款收益很低，但基本上没有风险，且可随时支取，理财产品收益较高，但存在较大亏损风险，保险则以发生相应的保险事故为兑付条件，否则不能提前支取。

作为承担维护市场秩序、保护消费者权益的监管部门，不该漠视此类现象。要知道，无论是根据消费者权益保护法亦或保险法，经营者销售保险产品时必须尽到充分的告知义务。故意模糊概念的忽悠与“套路贷”没有区别。监管者还是应多用心用力，有效清理此类套路，莫让消费者尤其是老年群体再遭遇骗局的宰割。

□史奉楚