交强险是强制险必买

“交强险是必须买的！如果没有购买交强险，被查出后会有处罚。”作为一名有着十多年驾驶经验的老司机，安先生如是说。

交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。其保费是实行全国统一收费标准，由国家统一规定的，但是不同汽车型号的交强险价格也不同，主要影响因素是“汽车座位数”。因此，车主投保必须有交强险。

如果不购买交强险，交管部门会有处罚，交管部门将依据《道路交通安全法》第九十五条规定：扣留车辆，责令机动车所有人或者管理人投保交强险，对机动车所有人或者管理人处交强险基础保费2倍的罚款后发还车辆。

“购买完交强险后，有一个强制险的车标，每年颜色不一样，需要贴车前挡风玻璃的右侧角落上，以备检查。”安先生说。

车损险不会管轮胎

“车损险也是常选险种，曾经有一个朋友因为没有购买车损险，驾驶车辆撞击他人车辆后，负全责，他人部分走交强险报销了，可是自己车辆的损失只能自己承担了，好几万块钱呢。”车主李先生是一名老司机，从最开始购买保险很迷糊，到如今非常清楚。

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

“车损险并不是车辆全身所有的位置都管，如果轮胎出问题了，保险公司是不会管的。因为车损险不包括易磨损的轮胎。此外，地震造成的车辆损失，保险公司也不会赔偿。”李先生说。

值得一提的是，如果发动机进水，再打火造成的损失，保险公司也不会赔。

三者险是交强险补充

“三者险是交强险的补充，最好也购买。区分三者险和车损险，在于车损险赔自己，三者险赔他人。”安先生说。

交强险、三者险在本质上都是为交通事故的受害人提供及时的保障，有一定的相同点，但在保障范围、保障限额等方面也有很大不同。在发生交通事故后，应先由交强险负责赔偿，超出赔付范围的，再由三者险进行赔偿。

“目前交通事故一旦碰到人，往往需要比较大的金额才能解决。不怕一万，只怕万一，三者险额最好大一点，有备无患。我上的就是50万元的赔偿限额。”安先生说。

自燃涉水等险种可自选

“除了常见的这几种险，全车盗抢险、自燃险、玻璃险和划痕险等险种是可以自由选择的，完全看地区情况。”李先生说。

李先生告诉记者，北京作为首善之区，治安非常好，全车盗抢险可能性不是很大，一般用不着买。如果所处地区治安差，那还是有购买的必要。

如果是新车，一般也不会自燃，所以自燃险不用买，但如果车辆使用了五六年以上，就要考虑购买自燃险了。

至于涉水险，李先生告诉记者，最近几年，北京也常常遇到暴雨，常常有车辆去山区旅游被淹的情况发生。如果不打算去山区，可以不购买涉水险，如果常常去山区，要考虑买涉水险。

“玻璃险赔偿的范围有限，可以不用购买，保障的范围往往只有挡风玻璃和车窗玻璃，还不包括车灯、车镜玻璃。报一次玻璃险，购买下一年保险时优惠就比较少了。只要车不是用的进口玻璃，国产的完全用不着购买玻璃险。”李先生说。

此外，还有划痕险，往往是针对新车的。“新手上路，划痕是难免的，不小心碰个树枝，或者车停得不好招人恨被划都是常有的事情。钱不多，最好统一报一次维修即可。”李先生说。

李先生告诉记者，目前很多保险公司的险种都可以在网上核算，只要输入自己的车辆型号、号码等，就可以计算出一年的保费，自由选择险种。“最好货比三家，看看口碑，多听听别人说发生事故后，保险公司后期服务。让自己花合适的钱，得到最佳服务。”李先生说。

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车险怎么买

基本保障型：车辆损失险+三者责任险+不计免赔率险+乘座险+盗抢险。其保障范围为一般事故及被盗抢风险。此组合降低无固定停车场所车主的风险。

安心驾驭型：车辆损失险+三者责任险+不计免赔率险+乘座险+盗抢险+划痕险+玻璃单独破碎险。保障范围为重大交通事故，可最大化降低车主所承担的经济损失。

理赔无忧型：车辆损失险+三者责任险+不计免赔率险+乘座险+盗抢险+划痕险+无过失责任险+自燃险。其保障范围为所有保险责任事故，是最佳组合险种，全面覆盖保险责任范围及最大限度降低损失。

□本报记者 马超